जिस तरह समय के साथ लोगो की आमदानी बढ़ रही है। बढ़ते आमदानी के साथ लोग अपनी हर जरूरत पूरी करना चाहते हैं। लोगो के कई सौख हो सकते हैं जैसे घर, गाड़ी, या अपनी जरूरत की कोई और चीज लेना, या तो नया बिजनेस स्टार्ट करना। ये सब ज़रुरत के लिए कई बार हम loan का सहारा लेते हैं। जब हम बैंक में लोन के लिए अर्जी देते हैं तो बैंक लोन देने से पहले अपनी तरफ से कई तरह की जांच करते हैं। CIBIL score चेक करना इनमें से एक है।
भारत में loan के लिए स्वीकृत होने के लिए एक अच्छा CIBIL score बनाए रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उन प्रमुख कारकों में से एक है जिन पर ऋणदाता आपके आवेदन का आकलन करते समय विचार करते हैं। CIBIL (Credit Information Bureau (India) Limited) एक क्रेडिट सूचना कंपनी है जो व्यक्तियों और कंपनियों की क्रेडिट संबंधी गतिविधियों का रिकॉर्ड रखती है। यह भारत की सबसे पुरानी और सबसे बड़ी क्रेडिट सूचना कंपनी है, जिसे 2000 में स्थापित किया गया था। CIBIL स्कोर की गणना किसी व्यक्ति के credit history के आधार पर की जाती है, जिसमें loan और credit card payment history, outstanding debts जैसी जानकारी शामिल होती है। यह जानकारी CIBIL द्वारा banks, financial institutions, और अन्य credit प्रदाताओं से एकत्र की जाती है। स्कोर वित्तीय संस्थानों को किसी व्यक्ति को loan देने से जुड़े जोखिम का त्वरित आकलन करने में मदद करता है, जिससे उन्हें सूचित ऋण निर्णय लेने की अनुमति मिलती है। आईये जाने CIBIL score क्या है या ये loan के लिए इतना जरूरी क्यों है?
CIBIL score क्या है? – (What is CIBIL score?)
CIBIL score एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति की साख और क्रेडिट इतिहास का प्रतिनिधित्व करती है, और इसका उपयोग वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य क्रेडिट उत्पादों के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता निर्धारित करने के लिए किया जाता है। यह 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट इतिहास और डिफ़ॉल्ट के कम जोखिम का संकेत देता है।
ऋण देने की प्रक्रिया में सिबिल स्कोर की क्या भूमिका है? – (What is the Role of CIBIL score in the Lending Process?)
CIBIL score बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं को क्रेडिट जानकारी और क्रेडिट स्कोर प्रदान करके ऋण देने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह जानकारी ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने और ऋणों के नियमों और शर्तों को निर्धारित करने में मदद करती है।
CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच तीन अंकों की एक संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और भुगतान व्यवहार को सारांशित करता है। एक उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट इतिहास को इंगित करता है, जबकि कम स्कोर उच्च क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है। CIBIL score किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, जिसमें क्रेडिट खातों, ऋण, भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग के बारे में जानकारी शामिल होती है।
ऋणदाता ऋण आवेदकों की साख का आकलन करने और ऋण डिफ़ॉल्ट के जोखिम को निर्धारित करने के लिए CIBIL score का उपयोग करते हैं। इस जानकारी के आधार पर, ऋणदाता ऋण आवेदनों को स्वीकार या अस्वीकार कर सकते हैं, और वे ब्याज दर और ऋण राशि भी निर्धारित कर सकते हैं।
CIBIL उधारदाताओं को उन व्यक्तियों के बारे में जानकारी भी प्रदान करता है जो अपने ऋणों में चूक कर चुके हैं या देर से भुगतान का इतिहास रखते हैं। यह जानकारी ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करती है और ऐसे व्यक्तियों की पहचान करती है जो ऋण डिफ़ॉल्ट के उच्च जोखिम को प्रस्तुत कर सकते हैं।
CIBIL द्वारा प्रदान किया गया CIBIL score और क्रेडिट जानकारी ऋण देने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिससे ऋणदाताओं को ऋण स्वीकृतियों, ब्याज दरों और ऋण राशियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि ऋण देने के निर्णय सटीक और अद्यतन जानकारी पर आधारित हैं, जिससे उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों को लाभ होता है।
सिबिल स्कोर इतना महत्वपूर्ण क्यों है? – (Why CIBIL score is so important?)
CIBIL score को किसी व्यक्ति की साख का निर्धारण करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक माना जाता है। CIBIL score किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और भुगतान व्यवहार को सारांशित करता है। एक उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट इतिहास को इंगित करता है, जबकि कम स्कोर उच्च क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है।
CIBIL score महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका व्यापक रूप से उधारदाताओं, बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए किसी व्यक्ति की पात्रता निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है। एक अच्छा CIBIL score credit के लिए स्वीकृत होना आसान बना सकता है और कम ब्याज दरों और उच्च ऋण राशि सहित ऋण के नियमों और शर्तों में सुधार कर सकता है।
CIBIL score का उपयोग किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिरता और विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए बीमाकर्ताओं, जमींदारों और यहां तक कि नियोक्ताओं द्वारा भी किया जाता है। एक अच्छा CIBIL score किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति में सुधार करने और बीमा पॉलिसियों, किराये की संपत्तियों और नौकरी के अवसरों के लिए स्वीकृत होने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
समय पर बिलों का भुगतान करके, क्रेडिट खातों को जिम्मेदारी से प्रबंधित करके और अत्यधिक क्रेडिट उपयोग से बचने के द्वारा एक अच्छा CIBIL score बनाए रखना महत्वपूर्ण है। एक उच्च CIBIL score व्यक्तियों को अधिक आसानी से क्रेडिट प्राप्त करने और लंबी अवधि में उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार करने में मदद कर सकता है।
एक अच्छा CIBIL स्कोर क्या माना जाता है? – (What is a good CIBIL score considered as?)
एक अच्छा CIBIL score 750 या उससे ऊपर माना जाता है। CIBIL score 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें 900 उच्चतम संभव स्कोर होता है। 750 या उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है और यह आपको अधिकांश प्रकार के ऋण और क्रेडिट उत्पादों के लिए योग्य बनाता है। इस श्रेणी में एक स्कोर इंगित करता है कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है, समय पर बिलों का भुगतान करने और क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने का ट्रैक रिकॉर्ड है। हालांकि, विशिष्ट स्कोर जिसे “अच्छा” माना जाता है, ऋणदाता और उनके विशिष्ट क्रेडिट मानदंडों के आधार पर भिन्न हो सकता है।
CIBIL Score कैसे चेक करें? – (How to Check CIBIL Score?)
आप TransUnion CIBIL वेबसाइट पर जा सकते हैं और साल में एक बार मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। यदि आप अपना सिबिल स्कोर कई बार जांचना चाहते हैं तो आप सेवा की सदस्यता भी ले सकते हैं। यहां बताया गया है कि होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आप अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक कर सकते हैं।
CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
स्क्रीन के ऊपरी दाएं कोने में ‘Get your CIBIL score’ पर क्लिक करें।
आप या तो अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित रूप से निगरानी करने के लिए एक सदस्यता योजना चुन सकते हैं या www.cibil.com/freecibilscore पर नेविगेट कर सकते हैं
‘Get your free CIBIL score’ पर क्लिक करें। प्रस्तुत किए जाने पर आप सब्सक्रिप्शन प्लान से बच सकते हैं।
अपना email address, mobile number, name, और PIN code दर्ज करें।
पहचान प्रमाण के लिए ID type और ID number का चयन करें।
‘Accept and Continue button’ बटन पर क्लिक करें और CIBIL पर अपना account बनाएं।
अन्य व्यक्तिगत जानकारी जैसे आपका address, date of birth, Aadhaar number और PAN।
इसके बाद, आपको सत्यापन के लिए email या phone के माध्यम से एक OTP प्राप्त होगा। सही OTP सबमिट करें।
अपना loan account और credit card विवरण सत्यापित करें।
अब आप स्क्रीन पर अपना CIBIL Score और credit report देख सकते हैं।
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सिबिल रिपोर्ट के घटक – (Components of CIBIL Report)
व्यक्तिगत जानकारी (Personal Information): व्यक्तिगत जानकारी अनुभाग में आपका नाम, पता, जन्म तिथि और अन्य व्यक्तिगत विवरण शामिल होते हैं।
क्रेडिट पूछताछ (Credit Enquiries): यह खंड आपके द्वारा किए गए सभी क्रेडिट आवेदनों को सूचीबद्ध करता है और ऋणदाता का नाम और क्रेडिट पूछताछ की तारीख दिखाता है।
क्रेडिट इतिहास (Credit History): क्रेडिट इतिहास अनुभाग क्रेडिट कार्ड, ऋण और अन्य प्रकार के क्रेडिट सहित आपके सभी वर्तमान और पिछले क्रेडिट खातों को सूचीबद्ध करता है। इसमें क्रेडिट के प्रकार, खोलने की तारीख, क्रेडिट सीमा और शेष राशि के बारे में जानकारी भी शामिल है।
भुगतान इतिहास (Payment History): भुगतान इतिहास अनुभाग आपके भुगतान व्यवहार को दिखाता है, जिसमें प्रत्येक भुगतान की तिथि और भुगतान समय पर या देर से किया गया था। इस खंड में देर से भुगतान और चूक भी दर्ज किए जाते हैं।
सार्वजनिक रिकॉर्ड (Public Records): इस खंड में आपके क्रेडिट से संबंधित किसी भी सार्वजनिक रिकॉर्ड के बारे में जानकारी शामिल है, जैसे दिवालियापन, निर्णय या पुरोबंध।
CIBIL स्कोर: CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच एक तीन अंकों की संख्या है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और भुगतान व्यवहार को सारांशित करता है। एक उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट इतिहास को इंगित करता है, जबकि कम स्कोर उच्च क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है।
क्रेडिट सारांश (Credit Summary): क्रेडिट सारांश अनुभाग किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और भुगतान व्यवहार का सारांश प्रदान करता है, जिसमें क्रेडिट खातों की कुल संख्या, कुल क्रेडिट सीमा और औसत उपयोग दर शामिल है।
अच्छा सिबिल स्कोर कैसे बनाए रखें? – (How to maintain a good CIBIL Score?)
अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखने के तरीकों के बारे में यहां कुछ और विवरण दिए गए हैं:
- समय पर अपने बिलों का भुगतान करें (Pay your bills on time): देर से भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। देर से भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 साल तक बना रहता है और आपके स्कोर को काफी कम कर सकता है।
- अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें (Keep your credit utilization low): उच्च क्रेडिट उपयोग (आपके उपलब्ध क्रेडिट के एक बड़े हिस्से का उपयोग करके) भी आपके स्कोर को कम कर सकता है। आमतौर पर आपके क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखने की सिफारिश की जाती है।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें (Monitor your credit report): यह सुनिश्चित करने के लिए और किसी भी संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो आपको उन्हें ठीक करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो और ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए।
- क्रेडिट पूछताछ की संख्या सीमित करें (Limit the number of credit inquiries): हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक पूछताछ की जाती है, जो आपके स्कोर को कम कर सकती है। आपके द्वारा की जाने वाली क्रेडिट पूछताछ की संख्या को सीमित करने की अनुशंसा की जाती है, क्योंकि थोड़े समय के भीतर कई पूछताछ को वित्तीय तनाव के संकेत के रूप में देखा जा सकता है।
- पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें (Keep old credit accounts open): क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके स्कोर को निर्धारित करने का एक कारक है, इसलिए पुराने खाते खुले रखें। यह उधारदाताओं को दिखाता है कि आप लंबे समय से क्रेडिट के लिए जिम्मेदार हैं।
- अपने क्रेडिट मिश्रण में विविधता लाएं (Diversify your credit mix): बंधक, कार ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का मिश्रण आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। यह उधारदाताओं को दिखाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभालने में सक्षम हैं।
- उस क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है (Avoid applying for credit you don’t need): ऐसे क्रेडिट के लिए आवेदन न करें जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है, क्योंकि कई पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं। क्रेडिट के लिए केवल तभी आवेदन करना सबसे अच्छा है जब आपको इसकी आवश्यकता हो, केवल यह देखने के लिए कि आप योग्य हैं या नहीं, क्रेडिट के लिए आवेदन करने के बजाय।
⚫ How To Start Investment in Hindi?
CIBIL कस्टमर केयर – (CIBIL Customer Care)
उपभोक्ताओं के लिए CIBIL हेल्पलाइन नंबर (+91) 22-614-043-00 है। यह हेल्पलाइन नंबर सुबह 10:00 बजे से शाम 06:00 बजे (सोमवार-शुक्रवार) तक काम करता है
Fax: (+91)22-6638-4666
आप CIBIL के पंजीकृत पते पर भी लिख सकते हैं। पता इस प्रकार है:
REGISTERED CORPORATE OFFICE
TransUnion CIBIL Limited
(Formerly: Credit Information Bureau (India) Limited)
One World Centre, Tower 2A, 19th Floor,
Senapati Bapat Marg, Elphinstone Road,
Mumbai – 400 013
